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ファイナンシャル・プランナーの仕事内容と年収｜FP資格の実際の生かし方
別名：FP、ファイナンシャルプランナー
ファイナンシャル・プランナー（FP）は、家計の収支、保険、住宅ローン、資産運用、税金、相続などをまとめて考え、個人の資金計画を助ける専門家です。FPとして独立する人もいますが、金融機関や保険会社、不動産会社で資格を生かす人が多い職種です。
- 平均年収1134.6万円統計は職業分類に対応した広い区分の値です
- 有効求人倍率0.4倍
- 求人賃金（月額）29.5万円令和7年度
- 平均年齢39.4歳
- 就業者数8.3万人令和2年国勢調査
- 月間労働時間162時間
ファイナンシャル・プランナーはどんな仕事ですか
相談者の収入、支出、資産、家族構成、将来の予定を聞き取り、教育資金、住宅購入、老後の資金などの計画を立てて、必要な対策を提案します。
保険の見直し、住宅ローンの選び方、資産運用の考え方、相続の準備など、扱うテーマは幅広くあります。
税金の具体的な申告や法律事務など、税理士や弁護士の独占業務にあたることは扱えません。必要に応じて専門家につなぐことも仕事です。
相談の結果は、将来の収入と支出を年ごとに並べた表や、資産の残高の推移を示すグラフにまとめることが多く、相談者が自分で見直せる形にして渡します。家族の状況や収入が変われば計画も変わるため、一度で終わらず、節目ごとに見直す相談につながることもあります。
ファイナンシャル・プランナーの相談はどんな手順で進みますか
最初の面談では、相談者が何に困っているのか、何を決めたいのかを確かめます。住宅を買ってよいか知りたい、教育費が足りるか不安、老後の資金を準備したいなど、相談の入り口は人によって違います。
次に、収入や支出、貯蓄、加入している保険、住宅ローンの残高といった情報を集めます。相談者が自分の家計を正確に把握していないことも多く、給与明細や保険証券を見ながら一緒に整理する作業に時間がかかります。
集めた情報をもとに、このまま進んだ場合の家計の見通しを示し、どこに課題があるかを説明します。そのうえで、支出の見直し、保険の組み替え、積み立ての始め方など、取れる対策を比べられる形で提案します。
提案した内容をどこまで実行するかを決めるのは相談者です。押しつけにならないよう、それぞれの選択肢のよい点と注意点を分かりやすく伝えることが、信頼される相談につながります。
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統計の年収をどう見ればいいですか
job tag に掲載されている年収1134.6万円は、経営コンサルタント、金融の専門職、アナリストなど、性質の違う職業をまとめた統計区分の値です。ファイナンシャル・プランナーだけの年収ではありません。
募集時点の目安としては、ハローワークの求人賃金（月額29.5万円）のほうが参考になります。有効求人倍率は0.40倍です。
独立系のFPの収入は、相談料、執筆や講演の報酬、保険や金融商品の販売手数料など、何で収益を得るかによって大きく違います。
勤め先で資格を生かす場合、収入は勤め先の給与体系で決まり、資格手当が付く会社もあります。保険や金融商品の販売を伴う職場では、成果に応じた報酬の割合が大きいことがあるので、固定給と成果給の内訳を確かめておくと比べやすくなります。
FP技能士とCFP・AFPはどう違いますか
FP技能士は国家検定で、1級から3級まであります。2級以上は、金融機関や保険会社で業務知識の目安として求められることがあります。
AFPとCFPは日本FP協会が認定する資格で、CFPは国際的に通用する上位資格です。継続教育を受けて資格を維持する仕組みです。
資格そのものに独占業務はありません。資格を取ったあと、どの職場でどう生かすかが収入を左右します。
学ぶ範囲は、ライフプランニングと資金計画、リスク管理（保険）、金融資産運用、タックスプランニング、不動産、相続・事業承継の6分野です。家計に関わるお金の知識をひととおり押さえられるため、仕事に使うだけでなく、自分の家計を見直すきっかけにする人もいます。
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資格が生きる職場はどこですか
銀行、証券会社、保険会社、保険代理店、不動産会社、住宅メーカーなど、個人のお金の相談を受ける職場で知識が生かされます。
独立系のFPとして相談業務を行う人もいます。集客や収益の仕組みづくりが必要で、資格を取ってすぐに独立して安定する人は多くありません。
家計や老後の資金への関心が高まっており、資産形成や相続の相談の需要は続いています。
独立を考える場合は、相談料を受け取る形か、商品の販売による手数料を受け取る形か、執筆や講師の仕事を中心にする形かを決める必要があります。どの形を選ぶかで、相談者から見た中立性の受け止められ方も変わります。
FPの資格を生かした転職で確かめたいこと
金融機関や保険会社の求人では、FPの資格は応募の条件というより、知識の目安として扱われることが多くあります。仕事の中心が相談なのか、商品の販売なのかを仕事内容の欄で確かめておくことが大切です。
不動産会社や住宅メーカーでは、住宅ローンや資金計画の説明にFPの知識が生かされます。この場合は営業職としての採用になるため、営業の目標や評価の仕組みもあわせて確かめておきたいところです。
面接では、資格を取った理由と、仕事でどう生かしたいかを具体的に話せると伝わりやすくなります。前の職場で家計や保険に関わる相談を受けた経験があれば、その内容を整理しておくとよいでしょう。
関連する資格
- 1級ファイナンシャル・プランニング技能士Amazonで本を見る
- 2級ファイナンシャル・プランニング技能士Amazonで本を見る
- 3級ファイナンシャル・プランニング技能士Amazonで本を見る
- AFPAmazonで本を見る
- CFPAmazonで本を見る
PR Amazonのアソシエイトとして、JOBLINKAは適格販売により収入を得ています。
ファイナンシャル・プランナーの仕事の傾向
職業情報データベース（job tag）の職業興味の数値。5点満点。
ファイナンシャル・プランナーに近い仕事
職業データの傾向がファイナンシャル・プランナーに近い順に並べています。求人が見つからないときは、この範囲まで広げると選択肢が増えます。
よくある質問
資格に独占業務はないため、資格だけで仕事が得られるとは限りません。金融機関や保険会社、不動産会社などで知識を生かす人が多く、独立する場合は集客の仕組みが必要です。
job tag の年収は複数の職業をまとめた区分の値で、FPだけの年収ではありません。ハローワークの求人賃金は月額29.5万円です。独立系は収益の仕組みによって大きく変わります。
金融機関や保険会社、不動産会社などでは業務知識の目安として評価されることがあります。未経験の職種では、資格に加えて接客や営業の経験が見られます。
FP技能士は国家検定、AFPとCFPは日本FP協会の認定資格です。CFPは国際的に通用する上位資格です。
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